如果信用卡逾期了，一般第一個(gè)月要求還10%，第二個(gè)月要求還50%，第三個(gè)月就要還全額了。但是能逾期三個(gè)月的持卡人，一般是肯定沒(méi)能力全額還款的。這個(gè)時(shí)候，就應(yīng)該想辦法和銀行協(xié)商分期還款，努力上岸，這是最直接的最有利的辦法。

信用卡催收分為內(nèi)催和外催。

內(nèi)催，顧名思義，就是銀行內(nèi)部催收，屬于銀行自己的工作人員。

外催，就是銀行雇傭的外部第三方催收。當(dāng)然也是經(jīng)過(guò)銀行授權(quán)才會(huì)進(jìn)行相關(guān)催收活動(dòng)的。

在通常情況下，逾期超過(guò)三個(gè)月，催收都會(huì)轉(zhuǎn)為外催。而第三方催收公司的資質(zhì)良莠不齊，如果存在暴力催收問(wèn)題，可以報(bào)警或者向銀行投訴，以免自己的合法利益受到侵害。

當(dāng)然，和第三方催收人員協(xié)商還款也是一種途徑，就像標(biāo)題說(shuō)的那樣，只還本金不還違約金和罰息。但是第三方是否有這樣的權(quán)限呢？其實(shí)這種協(xié)議的達(dá)成，最主要的是催收人員是否能代表銀行。

舉個(gè)例子，如果欠了5萬(wàn)元，連本帶利賬單漲到了5萬(wàn)8千元。和第三方協(xié)商只還5萬(wàn) ，剩下8000減免，行不行？這個(gè)時(shí)候，就要看達(dá)成的協(xié)議是否有其他條件或者條款了。

催收公司被銀行授權(quán)，對(duì)信用卡進(jìn)行回款催收，那么回款的比例是要給催收公司分成的。因此很多催收機(jī)構(gòu)是不愿意跟負(fù)債人協(xié)商的。假設(shè)減免違約金和罰息，或者讓負(fù)債人分期還款了，那么實(shí)際上，就等于出讓了一部分利益。這部分利益如果不在銀行授權(quán)范圍之內(nèi)，那么即便跟催收人員達(dá)成了協(xié)議（一般是口頭的），還了你所認(rèn)為的本金之后，催收人員也可以翻臉不承認(rèn)，繼續(xù)向你追討賬單總金額剩下的部分。

繼續(xù)拿上文的5萬(wàn)8舉例。 你還了5萬(wàn)元之后，你以為本金還清完事了，剩下8000利息給你減免了，但是實(shí)際上，銀行是倒序還款制度，你還的5萬(wàn)當(dāng)中，有8000是先沖抵違約金與罰息，余下4萬(wàn)2才是你的本金。也就是說(shuō)，最后剩下8000沒(méi)還的部分，也是你的本金。催收公司可以繼續(xù)管你要錢。

所以，如果想要與電話當(dāng)中的催收人員達(dá)成一些還款協(xié)議，不管是一次性換全額，還是分期還款，都需要詢問(wèn)對(duì)方的公司名稱，人員工號(hào)保留錄音，或者是將協(xié)議干脆落在紙上，讓銀行對(duì)這些協(xié)議進(jìn)行確認(rèn)，這樣才能切實(shí)保證自身利益

總之，信用卡逾期了，不管因?yàn)槭裁丛蛴馄冢仨氁€錢才能解決問(wèn)題。負(fù)債之后，如何跟銀行協(xié)商呢？這是一門技術(shù)活，而且要充分表達(dá)自己的還款誠(chéng)意。

可能很多人說(shuō)：我有點(diǎn)錢就還進(jìn)去，這不是還款誠(chéng)意嗎？實(shí)際上這是持卡人自己以為的誠(chéng)意。銀行要的是一種態(tài)度，要的是明確的計(jì)劃。比如逾期原因，現(xiàn)在的收入情況，每個(gè)月除去簡(jiǎn)單的生活開(kāi)支之后能剩下多少錢來(lái)還款，這每個(gè)月剩下的錢，占總欠款的比例是多少，計(jì)劃用多少個(gè)月還清？如果欠了10萬(wàn)塊錢一個(gè)月還500，說(shuō)自己有誠(chéng)意，抱歉，你還是等起訴吧。

很多人因?yàn)檫@次疫情的影響，導(dǎo)致自己失去了還款能力，這時(shí)候其實(shí)是可以主動(dòng)和銀行協(xié)商還款的，可以通過(guò)協(xié)商還款的方式讓銀行減免一定的違約金和利息，或者讓銀行停息掛賬，協(xié)商個(gè)性化分期還款。

大部分時(shí)候，持卡人自己協(xié)商不一定會(huì)成功。但是在有固定收入，經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，可以委托專業(yè)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行協(xié)商分期還款，畢竟專業(yè)的人，做專業(yè)的事，這種方法是完全可以避免起訴和催收的，但是前提是你協(xié)商好之后是可以按照約好的協(xié)議正常還款，不再逾期。