疫情讓信用卡負債的問題進一步放大，即將逾期的、信用卡逾期問題加重的，似乎都成為了當下負債人的痛點。面對信用卡債務和有限的還款能力，負債人希望能和銀行平等協商，比如二次分期、或者協商減免一定的利息等等，但是為什么個人申請很難和銀行成功協商呢？這是有原因的……

1. 負債人的信用卡逾期在先，不論是因為個人無力償還，還是因為銀行風控造成的還款問題，逾期問題既然產生，代表著負債人沒有如約履行還款義務，變相的“違約”責任。所以銀行對待“違約”客戶的態度，自然和守約還款的持卡人不同。這是信任度的問題。

2. 客觀來說，誰都不想信用卡逾期，不想成為“負債人”，但是信用卡逾期總是有理由的，比如創業失敗、工資拖欠、消費過度、家人生病、家庭開支、動用臨時額度等等，都以為逾期愿意很特殊，可是縱觀全國，每家銀行都有無數的持卡人因為這些原因逾期，需要配合銀行遞交材料證明，比如失業證明、工資流水、貧困證明、病歷。想和銀行協商，光是嘴上說說可不行，需要有真憑實據，以便銀行方面核查確認。

3. 銀行催收的不同，超過3個月后，銀行為了節省人力物力，更重要的是“失聯修復”，會將案件移交給三方催收公司。這個時候即便三方催收有留案的權利(3—6個月的分期），但是也不會輕易給出，除了是留案率的要求，還有三方催收的利潤進賬。畢竟三方的利潤所得完全是按照收回壞賬欠款的數額，收回得金額越大，相應的傭金也就越高，所以能全款要回，為什么還要給分期呢？

4. 不論信用卡逾期的金額是多少，都會隨著逾期天數的增加，額外增長違約金和罰息，而這些錢如果在24%以內，是受法律保護的，哪怕是負債人上訴，勝訴的可能性也是比較低的。這些額外增長的錢也是一筆收益。二次分期等于銀行的一次讓利行為，并且分期期數越長，銀行所要面臨的再逾期風險也就越大，因為負債人的工作變動、生活中的突發事件等等，這些都會成為銀行的考慮要素。

負債人想要和銀行達成協商，這種迫切的心情可以理解，畢竟誰的生活能一帆風順呢？漫漫的人生中，總是會出現一些坎坷或者挫折，比如這種信用卡逾期的問題，就是生活中的一個窘況。但是請相信自己，一定要相信自己，沒有任何困難能夠打倒你，眼前的負債問題只是暫時的，只要不放棄自己，積極勇敢面對，這個問題會一定會解決的。

額外提醒的一點是，疫情即將收尾，迎來春暖花開，生活和工作上的希望將重新煥發，不過對于在疫情期間產生的債務問題，各家銀行都有一定的讓利，可以多嘗試和銀行主動溝通，看看是否能達成雙方都滿意認可的協商方案。