最近負債人留言，有這樣一個問題“催收說我信用卡的本金過5萬，涉及‘信用卡詐騙’，是真的嗎？”細聊之下才知道，原來這名負債人王女士的廣發信用卡，逾期時間4個月，再加遇上疫情，這段期間沒有還款。

如今，剛剛復工，催收致電，并且用刑法的第196條做依據，說王女士的用卡行為涉及“信用卡詐騙”，是“非法占有”為目的，明明還款能力不夠，卻過度消費，是惡意的信用卡逾期。

其實，很多負債人都從催收口中，聽說過這樣的說辭，可這是真的嗎？

首先，我們來了解一下，什么是“信用卡詐騙”。

簡單從字面上理解，就是利用信用卡，實施詐騙的行為。而深入理解就是根據法律，指的是持卡人惡意透支信用卡，并且超過規定的期限不還，經過有效催收后不還款，“數額較大”會構成“信用卡詐騙罪”。

具體表現在四個方面：

1. 偽造信用卡，借以使用騙取財物（也包含偽造身份證明，使用虛假材料辦理信用卡）；

2. 冒用持卡人的信用卡，騙取財物；

3. 惡意透支，主要指的是在賬戶無資金或資金不足的情況下，超額度支用款項；

4. 使用作廢的信用卡。

當然，除了這些條件以外，還必須具備的案件要素是：數額較大。

根據刑法的第196條，對于信用卡刑事量刑的金額起點是，單卡本金5萬。（注：這里不存在多家銀行的欠款合并過5萬，不同的銀行是不同債權人。）

而現在的確有很多負債人，在信用卡逾期之后，面臨各式各樣的催收壓力。信用卡本身是與民事、刑事相關的借貸，如果負債金額較大的話，負債人都會擔心是否會產生訴訟，是否會坐牢等等。這種心情可以理解，尤其是疫情期間，很多催收不能上門施壓，只能通過負債人的金額，以及潛在的風險，來對負債人催收。

不過“信用卡詐騙”也是要有具體的界定的，并不是說所有的負債人都觸及到了刑法，都會被進行刑訴的，還是要根據自身的實際情況來判斷，比如用卡的目的是否“非法占有”，是否與四條具體行為符合等等。

信用卡逾期后，如果移交給了三方催收，也就意味著有很大的變量，比如說立案、報警、起訴等等說辭，其實需要仔細辨別。因為有的時候可能會用一些字眼，比如“可能、煩請、有權利”等詞匯來模糊重點，突出信用卡逾期后產生的嚴重后果。但是并不代表一定就有所行動，這點需要清楚。

逾期后，肯定會產生各方面的問題，但是不論如何了解催收的運作或者是法律的程序，欠錢終究是要還的。一味躲避，或者不敢正視債務，只能是陷在負債的泥潭中，越陷越深，債務無法解決。與其擔心催收口中的話是否屬實，不如早日合理還款，早日上岸！