超前消費已經不是什么陌生的事情了。2019年2月，全國信用卡發行量已經累計超過8.7億張。2020年已經過了，這一年當中又會發行更多的信用卡。

 

信用卡其實是一種短期周轉的資金來源，賬單免息期只有50天。50天過了，如果沒有全額還款，那么就要支付相應的利息。除此之外，如果無法全額還款，可以選擇分期，那么銀行可以賺取分期手續費，積少成多，也是收入不菲。

 

但是不管利息或手續費怎么收，借出去的本金始終是占債務的大頭。信用卡發行量太大，持卡人資質良莠不齊，那么不還錢就不算什么新鮮事了。雖然信用卡合同規定，額度只能用于生活消費，但是實際上，很多人將信用卡的額度取出來用于投資做生意或者理財等等。

 

 

投資有風險，做買賣需謹慎。沒有人能保證投資就能回本甚至盈利，尤其是現在疫情肆虐的大環境下，很多店鋪停業，很多人失業，更加讓債務情況雪上加霜，信用卡逾期的人比比皆是。

 

信用卡出現逾期后，大致會產生兩類費用：逾期利息和違約金。

第一，逾期利息。卡主在使用信用卡透支以后，一般有20多天到50多天不等的免息還款期。

如果超過免息期后仍然未償清透支費用，就會產生循環利息，通常情況下循環日息高達萬分之五，換算成年利率就是18%，還是比較高的。

第二，違約金。早期信用卡逾期收取的主要是滯納金，后期根據政策調整，將違約金替代了滯納金。目前絕大多數銀行都將違約金收費標準設定為最低還款額未還部分的5%，與此前滯納金收費標準一致。

信用卡逾期罰息是怎么算的：

1、全額罰息

指信用卡到期部分還款后仍按當期全部應還款金額計算罰息。

有些銀行按照消費日計算，有些銀行按照到期還款日計算。目前我國大部分銀行都是全額罰息！如當月應還款金額為10000元，實際還款9900元，假設當期消費日到還款到日期為50天，100元逾期還款1天的罰息為255元(10000元*51天*0.05%=255元)。

2、余額罰息

是指根據當期應還但未還余額進行罰息。如上例，應還款10000，實際還款

9900，只收100元晚還款的利息，1天罰息不足3元錢。目前工商銀行是余額罰息！

逾期之后，持卡人都會面臨催收問題。一般催收的話術威脅，不是轉告第三方就是起訴。轉告給了第三方，那么屬于暴露個人隱私，但是催收人員如果聯系持卡人親友，是稱為：轉告持卡人還款，而不是直接催收，屬于打擦邊球。這種情況下，持卡人是很沒面子的。所以這算是一種很有效的催收方式。畢竟對很多人來說，人格尊嚴大于一切。

 

其次，催收威脅某某時間之前不還款就起訴，實際上這是嚇唬負債人的。催收人員說的一些法律后果，僅僅是可能發生，而且概率比較小，比如刑事責任之類，銀行很少有刑事起訴。

 

當然，就算后果不是很嚴重，也不可以欠錢不還。逾期之后，一定要合理規劃還款，不要破罐子破摔，比如與銀行協商減免違約金和罰息，或者分期上岸等，都是正確的還款上岸方式