現實中，很多人為了償還信用卡逾期債務，選擇“以卡養卡”或者“以貸養貸”。這種還款方式，雖然暫時性維持信用卡還款平衡，可是卻脆弱不堪。尤其是一家銀行的信用卡暴雷后，其他剩余的所有信用卡也岌岌可危，緊隨其后。

如果是債務比較分散，是多家信用卡同時逾期的情況，很多負債人想著將債務集中在一起，最后給出一個分期方案。

比如三家銀行各欠2萬，5家網貸各欠1萬，負債人每個月還款能力是5000元。可是因為同時逾期，每家銀行以及網貸都在額外增長罰息違約金，并且同時進行催收。其實欠款總金額是11萬，5000元的還款能力，只要是給分期，是可以實現的。

可是這種將債務集中在一家，給出分期方案的做法，只能是理想，卻不能是現實。為什么呢？

分屬不同債權方，“讓利”難度大

就像是信用卡逾期本金過五萬，不能通過不同銀行之間的總額相加。信用卡還款時，自然也不能合并計算。不同銀行分屬不同的債權方，也就意味著對待負債人，都有各自成型的一套體系。從分期利率、違約金罰息、催收流程等。

如果負債人將債務集中在某一家，也就意味著每個月只需要還固定的錢，而讓不同的債權方爭搶回款，很明顯這不現實。同類型的債權方之間處于競爭狀態，想讓他們“讓利”難度是很大的。

個人授信額度與共債的風險，實現難度大

5月9日，銀保監會已經對個人消費貸款授信額做出了新的規定，限額20萬。就像上述的例子中，負債人已經使用了9萬的信用卡，5萬元的網貸額度，除去用掉的額度，還有多少能夠使用呢？

再加上各家銀行對于共債風險的把控，比如招商銀行在給信用卡逾期的客戶，協商二次分期時，會具體查看對方的征信報告。確認負債人的總體負債及信用卡逾期情況，以此來判斷是否允許負債人申請貸款、以及貸款的額度問題。

各類債務逾期后產生的“誠信缺失”

世間諸事，有時候真的是不論起因，只論結果。因為負債人的信用卡、網貸以及其他債務逾期，說明是沒有按時履行還款義務。尤其是逾期的時間越長，一方面累積了違約金和罰息，另一方面也是讓債權方質疑還款的誠意。如果除卻負債人相關的債權方，第三方機構看到負債人拖欠了那么長時間的欠款，這種“誠信缺失”自然會產生擔心。

其實，現實中債務種類多樣，很多負債人有意愿還款，只不過沒有選擇到真正適合自己實際的還款方式，反而讓自己陷入到了一種負債的深淵之中，尤其是以卡養卡的這種負面處境。想要解脫，想要早日上岸，還是需要科學合理地規劃統籌。與其寄希望于這種幾近于無的還款方式，不如真正回歸生活，開源節流，努力還款！