信用卡額度的秘密

信用卡刷卡消費，一般都有20~50天不等的免息還款期，而春節期間，大家回家過年的時候，無論是飲食還是其他娛樂消費都會有所增加，因此很多人會選擇信用卡支付，年后再統一還款。那問題來了，很多人在還款的時候發現，還款金額比消費金額多了，甚至超出了信用卡本身的額度。究竟這個信用卡額度消費存在哪些“秘密”？

信用卡額度不等于可用額度

一般信用卡的額度指的是銀行給予持卡人透支使用的限額，但是部分銀行信用卡額度并不等同持卡人只能在這個額度內刷卡。持卡人一個周期內信用卡消費總額超出信用卡額度一定的范圍內也是可以支付的，我們可以理解這個為“隱形額度”，但是這部分銀行的持卡人需繳納一定比例的超限費。

超額消費誰責任？

通過走訪調查發現，大部分市民都不知道信用卡有“隱形額度”，都默認以為類似銀行儲蓄卡，信用卡額度用完就不能消費了，同時也不知道超限費的存在，而人們在超額信用卡消費后銀行業不會短信或者郵件對持卡人發出相應的通知，只是在信用卡賬單日中直接顯示該還款的總金額。

致電咨詢多家銀行客服了解到，超限費是指持卡人在一個賬單周期內，累計使用的信用額度超過該卡實際核準的信用額度時（也就是俗稱的“刷爆卡”），持卡人須對超額部分按照一定比例繳納相關費用。而超限費的產生是因為部分銀行為方便持卡人用卡，會在核準信用卡額度上在提供一定的上浮額度造成的。而各家銀行超限費收取的標準也比較統一，大多是按超限額度的5%收取。

雖然銀行提供的“隱形額度”在一定程度上滿足了市民的消費需求，但是對于一些刷卡消費過多，無法確定額度的市民來說，“隱形額度”帶來的超限費屬于隱性收費條款，存在不合理的地方。

監管加強 超限費收取須通知持卡人

中國支付清算協會近日發布的《銀行卡業務風險控制與安全管理指引》（下稱《指引》）對信用卡的使用和發布做出了新的規定。其中，《指引》第四十四條規定：信用卡未經持卡人申請并開通超授信額度用卡服務，不得以任何形式扣收超限費。持卡人可以采用口頭（客戶服務電話錄音）、電子、書面的方式開通或取消超授信額度用卡服務。此規定一出，無疑為市民和信用卡之間安插了一道“防護門”，給市民被收取超限費把關。