信用卡之路常被人稱為“玩卡”，可是只有卡神才能享受玩卡的樂趣，普通人還是要經(jīng)歷申請入門卡，再慢慢提至高端卡的過程。口口聲聲說要薅羊毛，卻連規(guī)則都搞不定，最后反被薅。

　　一、信用卡申請?zhí)峤恢螅y行需要審核什么？

　　1.申請人基本信息，就是填申請表時最基礎(chǔ)的部分。包括但不限于核對姓名、身份證ID，地址，學(xué)歷，職業(yè)信息等。主要目的是為了防止冒名申請（申請人冒用他人身份信息）和偽造申請（申請人偽造虛假的身份、地址、職業(yè)資料）。電話征信通常也是另一道審核保證。

　　2.申請人資質(zhì)材料和財產(chǎn)信息，用于確認(rèn)是否符合批卡要求、核給額度。這是申請人下卡最關(guān)鍵的部分，能夠決定你是否能成功下卡和額度多少。如果這方面材料不夠，或者直接是暫時沒有，那最好選擇網(wǎng)申，避免這一步。

       二、信用卡審批不通過有哪些原因？

　　信用卡的申請審核是通過系統(tǒng)綜合評定的，參考的因素會比較多，如果銀行不予通過，那問題也大致和參考因素相關(guān)，比如申請條件不符、資料沒有準(zhǔn)備齊全、存在不好的信用記錄、綜合評分不夠、有很高的負(fù)債率等各方面的情況。這里重點聊聊綜合評分和高負(fù)債率：

　　什么是綜合評分？

　　銀行采用評分系統(tǒng)給用戶自動打分，達到銀行設(shè)定的分?jǐn)?shù)線以上才能批卡，沒有達到的則拒卡。用戶收到的“因綜合評分不足，拒絕發(fā)卡”的通知，即指這個評分。

　　具體的評分標(biāo)準(zhǔn)，銀行方面一直沒有給出明確的標(biāo)準(zhǔn)，但有這些考慮條件：

　　年齡以50歲封頂，越大評分越高；年收入上不封頂；自有住房評分最高；入職時間越長越高；已持有信用卡在1-4張為好；個人征信記錄良好等。

　　面對這種情況，那就要盡力往要求靠近，比如可以做到:

　　1.提高自身資質(zhì)條件，爭取升職加薪。

　　2.把對自身用處不大的銀行和信用卡銷掉。不同數(shù)量的搬磚下

　　什么是過高負(fù)債率？

　　指的是負(fù)債總額除以資產(chǎn)總額的百分比，同樣，所持有信用卡的總授信額度被使用達到一定的比例，會被銀行列為危險客戶，會造成拒批，還有一種是總授信額度過高也會拒批，因為每個人的條件決定了你的總授信額度，(就是你能欠銀行的最大的數(shù)額)。當(dāng)達到這個封頂，銀行就不會再發(fā)卡了。

　　降低負(fù)債，最根本的方法當(dāng)然是還清債務(wù)，然后等6個月后再次申請信用卡。

　　三、信用卡提額看運氣？

　　提額是持卡人普遍關(guān)注的問題，也牽涉到各銀行的經(jīng)營目標(biāo)和業(yè)績考核，并且額度調(diào)整的政策一般都是動態(tài)的。所以哪怕你三番五次申請?zhí)犷~，也不一定有效果，反之別人隨便一提就成功。

　　然而，銀行提額也是建立在你個人良好信用上面。你積極用卡，能夠給銀行帶來正收益（正常扣率商戶用卡，分期、境外消費，不全額還款，取現(xiàn)等），銀行肯定會在提額的檔口，第一時間想起你。

　　四、臨時額度有什么用？

　　你在銀行內(nèi)的信用評分達到了一定標(biāo)準(zhǔn)，銀行目標(biāo)要求擴大信用卡交易量，而你又被劃分到目標(biāo)客群內(nèi)，所以銀行給了你一筆臨時額度，可以在短期內(nèi)使用，效果等同于固定額度。一般會出現(xiàn)臨時額度，說明你近期消費需求上漲。臨時額度的出現(xiàn)，也能緩解現(xiàn)有的資金壓力。但是，臨時額度也有一定的弊端。就比如，農(nóng)行、建行的臨時額度有點坑，主要是用了臨時額度，就不能提升固定額度了。

　　一般來說，申請臨時額度沒有大問題，正常積極的用卡行為在其他銀行眼里肯定是加分項目。比如中信銀行，用了臨時額度，下一期臨時額度就能轉(zhuǎn)成固定額度。

　　臨時額度根本上其實不同于固定額度。前者只是一種緩解資金流通的臨時手段，有時間限制，過期就不再了。而固定額度是永久性，是銀行給你的敞口。兩者相比，銀行需要的承擔(dān)的風(fēng)險是天壤之別。而且臨時額度的金額計算方面又比固額有更大的可操作空間，所以看本質(zhì)，又是銀行營利的一種經(jīng)濟手段。

　　了解概念的前因后果，可以幫助你理性地做出判斷。玩手段，有多少玩得過銀行？大多數(shù)人只能在設(shè)定好的框架內(nèi)享受銀行愿意給你的福利，可是這也足夠了。畢竟我們的生活主體仍舊是事業(yè)家庭不是嗎？