信用卡分期 不是你想“分”就能“分”

　　信用卡分期 不是你想“分”就能“分”

　　目前，不少銀行推出了信用卡賬單分期業務，辦理這項業務后，便可對信用卡透支金額進行分期償還。這種還款模式推出后，得到了不少人的青睞。但是在信用卡賬單分期申請過程中，不少人發現自己的信用記錄良好，消費金額卻不能全額分期。銀行人士提醒，信用卡賬單分期的金額是有限制的，不是你想“分”就能“分”，用分期前一定要做足功課。

　　分期不超過當期新增消費的90%

　　新居終于裝修好，買家具、買電器，這段時間小陳把自己的信用卡都刷爆了，總共產生了近3萬元的費用。為了減輕還款壓力，她向銀行申請了分期。她想，反正都準備分期償還了，就索性申請全額分期。可令她意外的是，銀行并沒有全額批準，只批準了近27000元。

　　對此，她感到十分不解。“自己平時都按時還款，從沒有不良信用記錄，為何還不能全額申請分期呢。”小陳納悶地說。

　　小陳向銀行的信用卡中心工作人員了解后才知道，根據該行規定，信用卡賬單分期的金額不得超過本期新增消費的90%，所以她的分期金額只有部分獲得批準。

　　據記者了解，目前不少銀行的信用卡賬單分期都實行了類似的限制模式。按照相關規定，信用卡賬單分期的金額不得超過本期新增消費的90%，而且必須低于固定額度的80%。有的銀行還規定消費金額最低起點為800元。

　　臨時額度期不能辦分期

　　在一些節日和消費旺季，銀行會給持卡人臨時提高信用卡的臨時額度。在臨時額度提升期，能否進行賬單分期呢？據了解，部分銀行規定，持卡人處于臨時額度提升期時，是不能申請賬單分期的，只有在臨時額度期結束后，才可以申請分期。如果持卡人的臨時額度未被使用，可以致電客服中心，要求恢復原來的額度，之后便可申請分期還款了。

　　“如果在持卡人分期還款期間，臨時額度正好到期，將可能產生超限費。” 一家股份制銀行信用卡中心工作人員對使用臨時額度后申請分期還款提出了潛在風險。

　　最好先還最低還款再分期

　　當然，也有部分銀行實行的是另一種賬單分期方法：只要支付當期賬單的最低還款金額，持卡人就可對剩余的金額申請賬單分期。

　　比如，假設您的6月份賬單總金額為1萬元，最低還款額為500元，6月份賬單您只要償還500元，剩余9500元就可以申請賬單分期付款，10月份賬單才開始償還分期金額。

　　目前，各家銀行規定信用卡的最低還款額一般占到賬單金額的10%，所以持卡人實際可以進行分期的金額也就在賬單金額的90%左右。

　　分期還款并非“免費午餐”

　　雖然要交納一定手續費，但仍然可以享受“免息”，而且在一定程度上緩解了持卡人的還款壓力，分期還款因此贏得持卡人的青睞。不過銀行人士提醒說，“免息”并不意味著“免費午餐”。信用卡分期免息還款其實就是一種“變相”的消費貸款，而手續費就相當于消費貸款的利率。

　　有的銀行收取手續費的標準實際上是高于銀行正常的消費貸款利率的。但與消費貸款相比，信用卡分期免息還款無論是申請手續還是還款方式，都比正常的消費貸款更靈活和便捷。

　　特別值得一提的是，并非每個持卡人都可享受分期還款業務，銀行一般要根據持卡人的信用額度、持卡消費的信用記錄等對持卡人的資信狀況進行評估。評估通過，持卡人才能順利進行分期付款；如果評估結果不理想，銀行就可能拒絕持卡人的分期付款申請，或者不能給予持卡人想要的分期付款額度。

　　符合條件的持卡人可通過致電發卡銀行的客服中心或者直接通過銀行網點申請受理，一般兩三個工作日便可受理審批。

　　賬單分期如何申請

　　賬單分期一般可通過致電發卡銀行的客服中心或電話銀行進行申請受理。有的銀行開通了銀行網點辦理和網上銀行辦理。雖然各家銀行紛紛推出賬單分期付款，但并不意味著每個持卡人都可以通過信用卡分期付款。銀行一般要根據持卡人的信用額度、持卡消費的信用記錄等對持卡人的資信狀況進行評估。評估通過，持卡人才能順利進行分期付款；如果評估結果不理想，銀行可能拒絕持卡人的分期付款申請，或者不能給予持卡人想要的分期付款額度。