小額信用貸款查資金流向嗎？最快1天放款的廣告諸多，那些“小而精”的小額信用貸款，其中消費(fèi)貸款最受歡迎，比如針對(duì)一些資質(zhì)較好的個(gè)人推抵押貸款甚至是無(wú)抵押的信用貸款，提交申請(qǐng)后，最多兩天便能放款。申請(qǐng)小額信用貸款查資金流向嗎？

　　國(guó)家是明令禁止銀行貸款流入股市的，但實(shí)際上我們能夠監(jiān)控的是貸款人的資質(zhì)和還款能力，對(duì)于他獲得款項(xiàng)后最終把錢用在什么地方其實(shí)是不可控的。事實(shí)上，很多中小商業(yè)銀行為了與大行展開(kāi)差異化競(jìng)爭(zhēng)，紛紛在個(gè)人貸款領(lǐng)域跑馬圈地，推出多項(xiàng)便捷的消費(fèi)貸業(yè)務(wù)。

　　有調(diào)查揭示了這樣的現(xiàn)象，每當(dāng)牛市時(shí)，這樣的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)特別受歡迎，數(shù)量會(huì)大幅提升，其中不少資金都流入了證券市場(chǎng)。這種針對(duì)個(gè)人推出的消費(fèi)類貸款資金流向難以把控，一旦大批量流入股市風(fēng)險(xiǎn)很難控制，牛市時(shí)候是皆大歡喜，但股市一旦大跌，壞賬風(fēng)險(xiǎn)很大。

　　資金用途難監(jiān)管

　　對(duì)于所募資金放貸真實(shí)流向的憂慮卻暗自涌動(dòng)?！翱瓷先ナ呛苊?，不過(guò)先不說(shuō)金額的多少、夠不夠用，只說(shuō)銀行債券發(fā)行籌到的這筆資金，最后實(shí)際會(huì)用到什么地方？監(jiān)管部門有沒(méi)有查漏洞的具體辦法？”。

　　有人注意到，目前確實(shí)并未跟進(jìn)出臺(tái)具體的后續(xù)監(jiān)管辦法。怎樣才能保證資金一定會(huì)用于實(shí)際申請(qǐng)的貸款項(xiàng)目呢？現(xiàn)在實(shí)業(yè)這么不景氣，小微企業(yè)大多是微利，如果企業(yè)拿到錢是做個(gè)人投資，做民間放貸，怎么來(lái)監(jiān)管？錢流入企業(yè)口袋后再掏出來(lái)投資，銀行便很難區(qū)分是否是貸款的錢，也無(wú)從追蹤用途。

　　銀行分行、支行內(nèi)部的薪酬考核制度造成了信貸員操作上的“潛規(guī)則”?！昂芎?jiǎn)單，一個(gè)信貸員的收入，是要按照貸款余額的利息收入來(lái)提成，再減去銀行對(duì)不良貸款的‘內(nèi)部罰款’，只要企業(yè)賬務(wù)和信用記錄上沒(méi)什么問(wèn)題，信貸員就是看貸款量，因?yàn)楹褪杖胫苯訏煦^，那么，如何保證這些募集來(lái)的資金最后不是投向高耗能的淘汰產(chǎn)業(yè)呢？”雖然從年銷售額上看，公司只能算是小型，但他與地方金融機(jī)構(gòu)還是有著熟稔關(guān)系。

　　貸后監(jiān)控存在盲區(qū)

　　不過(guò)有一個(gè)不爭(zhēng)事實(shí)是：2009年到2010年，銀監(jiān)會(huì)連續(xù)出臺(tái)了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，但無(wú)一例外都是針對(duì)500萬(wàn)元以上公司貸款要求執(zhí)行貸款受托支付制度，也就是將貸款額直接“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”打入供貨商賬戶，嚴(yán)防資金挪用。

　　而在圈內(nèi)，將大額貸款拆分成100、200萬(wàn)元的小額流動(dòng)資金貸款分批次打款給貸款申請(qǐng)人，以逃避受托支付監(jiān)管的做法本身就不算是機(jī)密。即使是500萬(wàn)元以上的大單，銀行的貸后監(jiān)控也只能控制資金的第一筆劃歸流向。

　　“要走流程其實(shí)很簡(jiǎn)單，貸款人只要找一個(gè)關(guān)系戶，讓銀行放貸部門將貸款達(dá)到這個(gè)賬戶上，就可以了?！睒I(yè)內(nèi)人士表示。大額貸款流向的貓膩尚且難以杜絕，思考如何針對(duì)與小微企業(yè)掛鉤的小單子執(zhí)行更專注的監(jiān)管措施，確實(shí)不能算作"純屬多余”。

　　多數(shù)市場(chǎng)人士都表示，后續(xù)監(jiān)管必須到位，如果后續(xù)監(jiān)管措施不到位，銀行在發(fā)行成本較高的情況下，確實(shí)可能將募集的資金挪作他用，現(xiàn)在這方面的監(jiān)管措施還未出臺(tái)，需加快研究制定一套動(dòng)態(tài)持續(xù)性的監(jiān)管跟蹤機(jī)制。

　　小額信用貸款查資金流向嗎？現(xiàn)實(shí)中對(duì)于貸款的用途是很難掌控。對(duì)于那些把貸款資金投資于股市的人風(fēng)險(xiǎn)還是很大的，一旦換不上貸款必然會(huì)造成個(gè)人的信用貸款危機(jī)，貸款有風(fēng)險(xiǎn)，他用還需謹(jǐn)慎。

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