信用卡還不起了，該怎么還款可以利益最大化？

不管是八零后步入四十大關(guān)的中年人，還是九零后正在奔三奔四的偽青年，乃至零零后正在大學(xué)當(dāng)中，或者已經(jīng)進(jìn)入社會(huì)工作的年輕人，都免不了人手一張或幾張信用卡。在超前消費(fèi)的誘惑下，很多人管不住自己的欲望，消費(fèi)了不屬于自己的錢，支出超過(guò)了自己的經(jīng)濟(jì)能力，以至于信用卡逾期。

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而逾期之后，因?yàn)樽约壕o張害怕，加上催收人員的一些壓力，使得債務(wù)沒(méi)有規(guī)劃，就知道跟著催收的鼻子走，或者是手里有多少錢趕緊還進(jìn)卡里，以至于白白浪費(fèi)了很多錢。

從去年一直持續(xù)到現(xiàn)在的疫情，已經(jīng)在全國(guó)各地?cái)嗬m(xù)肆虐了一整年。因此每家銀行的信用卡逾期量都大幅度增長(zhǎng)。不僅如此，信用卡持卡人因?yàn)闊o(wú)法還款，征信也開(kāi)始受損。除此之外，逾期還造成了銀行的壞賬率增加，持卡人違約金與利息無(wú)法償還。

實(shí)際上，恐怕沒(méi)幾個(gè)持卡人是惡意不還的。畢竟誰(shuí)愿意債務(wù)纏身呢？那么什么樣的還款方式才是正確的呢？

第一種方式，可能你選擇每個(gè)月最低還款。

這個(gè)時(shí)候你剛剛逾期，或者是逾期一兩個(gè)月，還沒(méi)有到全額還款的地步。很多持卡人手里的錢正好夠了最低還款，于是趕緊還進(jìn)去。這個(gè)時(shí)候的持卡人，以為就不會(huì)有逾期記錄了。實(shí)際上，逾期記錄是依然存在的。而且最低還款的錢，首先是沖抵逾期之后的違約金與罰息，其次才是你的“本金”。而且在沒(méi)有全額還款的情況下，違約金和罰息會(huì)繼續(xù)增長(zhǎng)。最低還款的周轉(zhuǎn)，實(shí)際上是只適合沒(méi)逾期的持卡人。

第二種方式，兜里有多少錢都還進(jìn)去。

有的人以為，有多少錢就還多少錢，充分表達(dá)了自己的還款誠(chéng)意，這樣就可以不被催收和起訴了。尤其是逾期三個(gè)月以上的持卡人，在接到催收電話或者法院傳票時(shí)候都是一臉懵。實(shí)際上還進(jìn)去的錢會(huì)先沖抵違約金，利息，在沒(méi)有全額還款或者還到賬單最低的水平時(shí)，銀行還是會(huì)正常催收。

第三種方式，有錢了，可以全額還款了。

這種是值得慶祝的，終于可以上岸了。但是這時(shí)候，是否要按照自己的賬單還款，賬單金額是多少就還多少呢？實(shí)際上，這時(shí)候應(yīng)該確認(rèn)一下自己借款的本金，然后跟銀行協(xié)商減免已經(jīng)發(fā)生的違約金和罰息。

第四種方式，不能全額還款，但是有分期還的能力。

這種情況，應(yīng)該保留一些自己逾期原因的證據(jù)。比如做生意失敗，可以保留當(dāng)時(shí)開(kāi)店的營(yíng)業(yè)執(zhí)照。比如被騙了，有報(bào)警記錄。比如失業(yè)了有失業(yè)證明，或者家人生病有病歷之類的。然后跟銀行協(xié)商停息或低息分期還款。當(dāng)然這種情況，可能自己協(xié)商不會(huì)成功。

這時(shí)候，你可聯(lián)系小編協(xié)商做二次分期，通過(guò)法律途徑，幫助還款壓力大，僅有部分還款能力的負(fù)債人，梳理債務(wù)，與銀行協(xié)商達(dá)成一致，制定出一個(gè)新的還款方案