其實小編經常跟問這個問題的負債人說一句話：還款意愿不能當飯吃，不能當衣穿，光有還款意愿不還錢，有什么用呢？有的人以為還幾十幾百就是表達還款意愿了，為什么還會被銀行起訴？

　　換位思考，如果別人欠你幾萬幾十萬，你要債時候，對方說：我真的想還錢，你看我一個月賺三千塊錢，給你500，讓我慢慢還求你了！ 你會怎么想？假設是欠了10萬，一個月還你500，要200個月才能還清…… 你能同意？你是不是會想方設法逼對方，賣房也好，管別人借錢也罷，反正先還你就行！

　　那么你花了信用卡的錢，同樣道理，銀行只想拿回屬于他們的錢，至于你怎么還，銀行不管，還不起，那就起訴。

　　但是銀行其實也不是那么不近人情，有強烈還款意愿，也是可以協商的。但是協商也是有標準的。像上文說的，欠了10萬塊錢，一個月還幾百，自己覺得是盡力了，但是在銀行看來，你就是惡意透支。200個月還清? 開玩笑。還是早點起訴你更好。

　　一般情況下，持卡人逾期超過半年，被起訴概率相對更大。當然，只要逾期，銀行隨時有權起訴。這沒有一個固定的時間標準。有的人可能剛剛逾期三個月，就被起訴，有的可能兩三年都沒有被起訴。

　　除此之外，如果信用卡逾期超過5萬元，面臨刑事風險。不過，如果不失聯，積極溝通，一般很少有被刑事起訴的。但是相對來說，逾期金額很大的負債人更容易被起訴。畢竟一個大額度的信用卡，審核的是

　　負債人的經濟實力。假設一張卡十幾萬額度，這個持卡人一般都是收入很高，有房有車這種。那么在無力全額償還的情況下，銀行是會申請保全負債人固定資產進行拍賣的。

　　總之，在無法全額還款的時候，一定要主動跟銀行協商還款，進行無息或低息分期，有時候可能自己協商不成功，但是可以委托專業的第三方結構進行處理。只要處理得當，可以分期還款上岸，那么就減輕了心理壓力，也避免了催收，能夠正常生活。這才是合理的還債方式。