信用卡分期購物成本升了

　　信用卡分期購物成本升了

　　想買“大件兒”但手頭兒緊，信用卡分期業務就能幫上大忙了。不過，近日部分銀行相繼上調信用卡分期手續費，這讓不少持卡人神經繃緊，而且有業內人士分析稱，分期手續費實際費率遠高于銀行貸款利率，分期費率并不劃算，持卡族要慎重選擇。

　　部分銀行分期費用調高

　　近日，多家銀行宣布調高信用卡分期手續費。興業銀行信用卡中心最新公告顯示，該行將對信用卡消費分期、賬單分期和現金分期付款業務的分期手續費進行調整，從3期（即3個月）開始，每期手續費費率均有不同程度上漲，本次調整于7月30日起生效;華夏銀行在其官網也發布公告，于7月起調整靈活分期、賬單分期及自動分期手續費率，上調后的每期手續費率比之前上浮0.05—0.13個百分點。此外，光大銀行也于今年3月份上調了信用卡分期手續費。

　　以華夏銀行靈活分期業務為例，此前的收費標準為每期0.67%。7月份執行的新標準中，將3期靈活分期每期手續費率調整為0.8%，總費率2.4%;3期以上每期費率調整為0.72%。以分期付款1萬元為例，按新的收費標準，選擇分3期償還共需手續費240元，調整前為201元，需多付39元。

　　銀行分期費率差別挺大

　　在信用卡分期業務方面，各家商業銀行現行的手續費標準存在較大的差異，甚至同一家銀行不同的信用卡品種而有所不同。

　　以3期手續費為例，最便宜的是工商銀行，為1.65%;最貴的一家股份制銀行則達2.6%。12期（即12個月）分期手續費也相差不少，工行、農行、中行、建行、郵儲銀行等信用卡12期分期每月手續費率0.6%，折算為年利率是7.2%;招行12期分期每月手續費率0.66%，折算為年利率是7.92%;廣發銀行為7.98%;中信銀行為7.32%;興業銀行為8.4%;光大銀行和交通銀行分別為8.85%和8.64%。以賬單10萬元為例分12期還款計算，最高需要付手續費8850元，最少7200元，兩者之間相差1600多元。

　　在手續費率收取上，目前銀行有兩種分法：一種是分期收取，一種是一次性收取。以興業銀行1萬元選擇3期為例，如果申請一次性收取，第一個月合計償還3588.3元，此后每月償還3333.3元;如果選擇分期收取，手續費率是0.85%，每月償還手續費85元，加上每月償還的本金3333.3元，每月還款總額達3418.3元。

　　消費貸比分期付還劃算

　　信用卡分期付款手續費調高，這意味著原先愛用這種分期方式購物的消費者購物成本增加了。

　　以興業銀行12期分期手續費為例，調整前手續費為7.8%，調整后為8.4%，如果買一輛10萬元的汽車，10萬元的分期付款費調整后要多付600元。

　　工商銀行一位業內人士認為，信用卡分期成本增加了，消費者購買大額消費品也可以選擇消費貸。因為比起消費貸，分期付款成本更高。據了解，目前銀行信用卡分期付款的手續費高出銀行貸款基準利率。以12期為例，即使是分期手續費比較低的四大國有銀行，也在7.2%左右，而一些股份制商業銀行的分期手續費普遍在8%以上，有的手續費甚至已接近9%;而目前銀行一年期貸款的基準利率為6%左右。

　　例如，持卡人如果購買價值15萬元的汽車，按目前銀行信用卡分期12期的費率中間值8%算，那么，持卡人需要一次性支付的手續費是12000元。如果持卡人申請一年期的消費類貸款，貸款利率在上浮約20%后，即7.2%，那么持卡人一年的貸款利息為10800元。相較之下，信用卡分期要多支出1200元。

　　后續或有更多銀行提高費率

　　據了解，銀行卡的收益主要來自三方面：刷卡手續費、銀行卡年費和循環授信。

　　隨著刷卡費率的下調，銀行卡收益受重創。有銀行業內人士表示，目前信用卡業務屬于微利業務，國內的部分信用卡刷卡費率只有0.3%至0.4%，相比國外的刷卡費率已經很低了，所以銀行在應對刷卡手續費下調時，只能對信用卡積分規則進行調整。

　　“信用卡這幾年特別不好做，之前一直在調低刷卡手續費，有的商店刷卡只有千分之一、千分之二的手續費，但銀行資金成本是百分之五到六，等于刷一筆賠兩筆。”某股份制銀行信用卡中心相關負責人表示。

　　業內人士認為，未來估計銀行還會開拓相關收費的項目。一方面給客戶提供便利的分期還款，另一方面，對銀行來說，也需要將這種資金成本轉化出去。有股份制銀行人士表示，今年2月份，銀行卡刷卡費率下調，一些股份制銀行和城商行的經營壓力加大，估計下半年會有更多銀行加入上調分期手續費費率的行列。

　　“信用卡分期付款購車，享受零利率......”消費者經常會聽到或收到這樣的廣告和短信，對于許多熱衷提前享受的年輕一族來說，信用卡分期付款一直都有很大的吸引力。不過，大家可能沒注意到，零利率并不意味著免費，持卡人還得繳手續費。銀行工作人員提醒持卡人，如果要買的大件消費品并不急用，那么信用卡分期還是得悠著點。