信用卡拖欠還款欠款額會“利滾利”

　　信用卡拖欠還款欠款額會“利滾利”

　　廣州市民李女士欠下銀行信用卡7萬元本金，拖欠一年沒還，結(jié)果連本帶利加滯納金翻倍到近15萬元，頻頻被銀行委托的律師行追債，令她苦惱不已。迫于資金壓力她又無法全部償還，最終通過與銀行協(xié)商減免了部分滯納金。雖然事情最終獲得圓滿解決，但不少人會產(chǎn)生疑問，信用卡的“卡數(shù)”翻起來怎么這么嚇人？

　　本金利息滯納金全部要計“復(fù)利”

　　記者了解到，信用卡一般最長有50多天的免息還款期（不同銀行免息期會略有差異），在到期還款日前如能全額還款，則不會被收取利息和其他費用，但如果在還款日沒能全額還款，那么當(dāng)期透支消費的全部金額將不再享受免息待遇，會自銀行記賬日起就計算透支利息，俗稱全額罰息，當(dāng)前絕大多數(shù)銀行都執(zhí)行全額罰息，只有少數(shù)銀行如工行只對未還部分收取透支利息。如果連最低還款額（一般是當(dāng)期應(yīng)還金額的10%）都沒有還上，則除立即收透支利息外，還要被收取最低還款額未還部分5%的滯納金。

　　比如當(dāng)期應(yīng)還款額為1萬元，最低還款額就是1000元，如果只還了500元，那么除會按1萬元計算透支利息外，還要按500×5%=25元收取滯納金。滯納金還有“起點”，不同銀行規(guī)定的滯納金最低額度從1元、5元到10元、30元不等，不足的會按最低額收取。

　　信用卡如果不按時還款產(chǎn)生的利息和費用是很驚人的。比如，透支利息按日息萬分之五收取，換算成年息就是18%，是一年期貸款基準(zhǔn)利率6%的3倍，并且“按月計收復(fù)利，復(fù)利計收對象包括本金、利息、超限費、滯納金及其他手續(xù)費等全部欠款，并設(shè)有最低收費限額”，這也就意味著，當(dāng)期沒有償還的本金、利息、滯納金等，會全部滾到下一期收復(fù)利，也就是俗稱的“利滾利”，這正是信用卡不及時還款欠費會很驚人的根本原因。

　　滯納金部分可同銀行協(xié)商解決

　　如果確實并非主觀惡意欠下了信用卡巨債，該怎么辦呢？記者向多家銀行了解獲悉，“真誠地和銀行協(xié)商解決”或是唯一出路，其他的如拖欠不還、以種種理由推卸責(zé)任等，都可能造成“雪球越滾越大”，最終要還更多債務(wù)。嚴(yán)重的甚至?xí)慌卸椤皭阂馔钢А保瑪?shù)額特別巨大的會判無期徒刑。

　　此外，銀行人士還表示，收到持卡人還款時，銀行會按照以下順序?qū)ζ湫庞每ㄙ~戶的各項欠款進行沖還：正常及逾期1-90天（含）的，按照先各項費用或應(yīng)收利息，后本金的順序進行沖還;逾期91天以上的，按照先本金，后各項費用或應(yīng)收利息的順序進行沖還（銀行保留決定并更改還款順序的權(quán)利）。由此，拖欠時間越長，本金和利息首先要得到保證，滯納金獲得減免的可能性是最大的。