淺談信用卡POS機(jī)套現(xiàn)的危害及防控措施

　　淺談信用卡POS機(jī)套現(xiàn)的危害及防控措施

　　隨著社會(huì)的進(jìn)步和生活水平的提高，支付結(jié)算方式也在悄然發(fā)生著更新，信用卡正在改變著人們的消費(fèi)習(xí)慣，可以說(shuō)是：“一卡在手，萬(wàn)事不愁。”然而，信用卡在給人們的生活提供便利的同時(shí)，有部分持卡人鉆信用卡刷卡空子，利用信用卡的免息期通過(guò)POS機(jī)終端進(jìn)行套現(xiàn)，只需支付相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)，便可享受信用卡的“免息貸款”。

　　一、POS機(jī)套現(xiàn)的危害

　　1、會(huì)損害正常的金融秩序。POS套現(xiàn)會(huì)擾亂銀行等金融機(jī)構(gòu)正常的經(jīng)營(yíng)秩序，給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)，一旦持卡人無(wú)法歸還套取的現(xiàn)金，就會(huì)給銀行造成無(wú)法挽回的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和資金風(fēng)險(xiǎn)，POS違規(guī)套現(xiàn)的信用風(fēng)險(xiǎn)很大，嚴(yán)重影響銀行等金融機(jī)構(gòu)正常業(yè)務(wù)的開(kāi)展。

　　2、泄露個(gè)人賬戶(hù)信息

　　由于從事POS套現(xiàn)的商戶(hù)多為不法分子，持卡人“滿(mǎn)心歡喜”在套取現(xiàn)金的時(shí)候“一不小心”就被犯罪分子側(cè)錄、竊取個(gè)人的銀行卡信息，給持卡人造成資金損失。

　　3、給銀行卡洗錢(qián)、詐騙等犯罪活動(dòng)提供了“沃土”

　　由于POS套現(xiàn)隱秘性高，加之目前網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物等新興手段層出不窮，套現(xiàn)之后可以及時(shí)的轉(zhuǎn)移贓款，給犯罪分子提供了生存空間，加大了銀行反洗錢(qián)的難度。

　　二、POS機(jī)套現(xiàn)的防控措施

　　1、加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳。金融機(jī)構(gòu)可通過(guò)廣播電視、宣傳資料、網(wǎng)絡(luò)短信、微博微信等媒介，加強(qiáng)金融知識(shí)的普及和宣傳，提高信用卡持卡人安全、規(guī)范、合法的用卡意識(shí)，約束POS特約商戶(hù)的日常交易行為，堅(jiān)決抵制信用卡套現(xiàn)活動(dòng)，建立一個(gè)良好的受理市場(chǎng)環(huán)境，切實(shí)維護(hù)好良好的用卡環(huán)境。

　　2、嚴(yán)格規(guī)范入網(wǎng)。金融機(jī)構(gòu)在受理信用卡申領(lǐng)人及POS特約商戶(hù)入網(wǎng)的時(shí)候，要嚴(yán)格按照規(guī)章制度認(rèn)真審查申請(qǐng)人的身份證件、資質(zhì)證明等，并經(jīng)過(guò)實(shí)地調(diào)查，尤其是在受理封頂類(lèi)及抵扣率類(lèi)商戶(hù)的申請(qǐng)時(shí)，更要實(shí)地考察該商戶(hù)的經(jīng)營(yíng)情況，切不可盲目追求發(fā)卡量和布放POS機(jī)具而降低業(yè)務(wù)門(mén)檻，切實(shí)從源頭上堵住信用卡套現(xiàn)的行為。

　　3、加大回訪力度。由于套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)由收單機(jī)構(gòu)承擔(dān)，收單機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)展的POS特約商戶(hù)要建立嚴(yán)格的回訪制度。商戶(hù)拓展員要定期不定期加強(qiáng)日常回訪，了解商戶(hù)的業(yè)務(wù)需求，為其配送耗材等，尤其是對(duì)于低扣率及封頂類(lèi)的商戶(hù)要加大回訪力度，對(duì)于謹(jǐn)慎發(fā)展的商戶(hù)要密切關(guān)注其日常交易，切實(shí)維護(hù)好銀行自身的利益。

　　4、加強(qiáng)日常監(jiān)測(cè)。金融部門(mén)應(yīng)建立一個(gè)完善的POS交易日常監(jiān)測(cè)平臺(tái)，根據(jù)POS套現(xiàn)的交易特點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)低扣率及封底類(lèi)商戶(hù)的日常監(jiān)測(cè)，尤其是交易金額經(jīng)常為整數(shù)的、交易行為在營(yíng)業(yè)外時(shí)間進(jìn)行的、交易金額與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符等情況的極可能是在進(jìn)行POS套現(xiàn)，金融部門(mén)可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)并阻止套現(xiàn)行為的發(fā)生。

　　5、多部門(mén)協(xié)同配合。鑒于當(dāng)前POS機(jī)套現(xiàn)呈現(xiàn)點(diǎn)多面廣、跨區(qū)作案等特點(diǎn)，公安機(jī)關(guān)、人民銀行、銀監(jiān)部門(mén)以及各金融機(jī)構(gòu)等各部門(mén)之間應(yīng)加強(qiáng)日常信息溝通、資源共享，集多方優(yōu)勢(shì)，社會(huì)各界共同監(jiān)督，協(xié)同配合，切實(shí)形成打擊合力，有效遏制POS機(jī)套現(xiàn)違法犯罪活動(dòng)的勢(shì)頭，對(duì)于查處的違法犯罪人員要嚴(yán)格懲處，以示警戒。