信用卡臨時提額你玩轉了嗎

　　信用卡臨時提額你玩轉了嗎

　　瘋狂的“雙11”著實讓許多網購愛好者體驗了一把購物狂歡的樂趣和驚心動魄。而在溫州經濟技術開發區濱海園區某企業內，也上演了一出令人驚心動魄的網購鬧劇。一名尚姓女子因為“雙11”購物缺錢而想去向老板預支工資，吃了閉門羹之后竟以跳樓相威脅。

　　此事荒誕至極讓很多人以為只是個笑話。“如果是信用卡客戶，有臨時的大額資金需求，完全可以向銀行申請臨時提高額度。”某銀行個金部客戶經理告訴記者，剛剛過去的“雙11”已經成為全年購物的大日子，10月開始就收到不少臨時提高額度的申請，“接下來是圣誕購物季，還有過年，也是臨時提高額度的‘旺季’。其他時候如長假、旅游旺季，以及車展、房博會期間，要臨時提高額度的客戶也有很多。”

　　想花就能臨時提額？

　　沒那么簡單

　　今年剛結婚的吳女士計劃12月去歐洲度蜜月，正好趕上當地的圣誕購物季，準備瘋狂血拼一番。她不想隨身帶太多現金，可是她的多幣種信用卡目前的信用額度只有2萬元人民幣。“2萬元在歐洲買一只包就用光了，根本不夠。”不過，作為銀行多年的信用卡用戶，最近一條銀行短信讓她眉頭舒展——“吳某某女士，您個人信用卡最高可申請臨時額度4萬元人民幣，為方便用卡回#TLEY即可。”

　　臨時額度是怎么回事？一開始吳女士還以為是詐騙短信，為安全起見向銀行客服咨詢，才知道是因為自己信用記錄良好，近半年內刷卡筆數較多且按時還款，特別是每月刷卡消費達到額度比較高，所以銀行主動給她臨時額度調整的資格。

　　記者調查后發現，目前國有四大行的臨時額度調整是需要客戶主動申請的，大部分股份制銀行則會主動給客戶發信息給予調整臨時額度的機會。無論是客戶主動申請，還是銀行主動提供，哪些客戶能擁有臨時提額的資格，這一點大小銀行大同小異。以工商銀行為例，要求信用卡客戶近半年內有3筆以上交易記錄;沒有違約情況即可申請，最高調整幅度為100%，而且兩次調整的最短間隔為3個月。

　　額度越高越好？

　　別那么貪心

　　聽說銀行有臨時提額這項服務之后，吳女士的小姐妹躍躍欲試，并且成功獲批。“她的信用卡信用額度是1萬元人民幣，她平時比較擅長理財，屬于那種能把免息期用到最長，工資發了存余額寶，平時消費用信用卡，想要占盡銀行便宜的人。”吳女士打趣道。

　　但記者咨詢了工商銀行嘉興分行個金部吳永良后得知，“信用卡信用額度絕對不是越高越好”。他表示：“信用卡信用額度要根據實際需要申請。一般來說，工行現在臨時額度最高能調整的幅度是固定額度的100%。事實上，如果信用卡信用額度比較高，一旦發生盜刷，對客戶來說，利益損失反而更大。”就目前的案例情況來看，信用卡發生盜刷，責任在個人還是在銀行，依舊是“公說公有理，婆說婆有理”，所以對于個別銀行用較高的臨時額度吸引客戶的，客戶也需要謹慎對待。

　　另外，吳永良也介紹，工行現在臨時提額只對客戶刷卡筆數有要求，而不是對刷卡金額有要求，但如果是提高永久額度，則要求原額度使用率在30%以上，也就是每月刷卡消費所占原額度的百分比。“比如原額度是1萬元，但是平均每個月的刷卡消費金額只有一兩千元，那就是10%左右，說明這個額度對這個客戶來說是綽綽有余的，這樣一來，銀行不會將其界定為需要提高永久額度的用戶。”

　　說提額就提額？

　　里頭也有門道

　　現在銀行臨時額度調整的門檻都不高，基本是申請就能批下來，而且電話、短信皆可申請，不用跑去柜臺辦理。那是不是都可以去“申一申”呢？根據記者的了解，你還真別這么沖動。因為臨時額度既有使用期限也有申請的最短間隔期。一般來說，大多數銀行是給用戶一個月左右的期限，就是這一個月的“使用權”到了下個月賬單日銀行就給收回去了。假設，賬單日是每月15日，如果申請的時間晚了點，月底才申請，那等于享受高信用額度的期限只有半個月。

　　與此同時，并不是每個月都能申請臨時提高額度，兩次申請之間會有一個最短時間間隔要求，一般在3個月左右。也就是說，如果你這次閑著無聊申請著玩給批下來了，但是你沒用到，下次在最短間隔期限內你真的要用到臨時額度了，可是卻沒資格申請了，那就真的很冤很委屈了。

　　臨時額度這筆賬

　　一定要算算清

　　剛過去的“雙11”，嘉興人在網上24小時的累計成交額達3.68億元。對于使用信用卡支付方式的網購人群，尤其是刷爆了信用卡固定額度還申請了臨時提額的持卡人，接下來除了接收快遞包裹外，盤點花銷賬單并應對信用卡還款也是現實的問題。臨時額度使用后是否可以申請分期還款？能否像以往一樣，只歸還透支消費額度的10%作為最低還款額，就可避免還款逾期？

　　記者撥打多家銀行客服電話后發現，不管有沒有臨時額度，用戶都可以申請賬單分期，但是每期費用加上手續費不可以超過自己的固定額度。比如本來信用額度是1萬元，臨時額度提高到了2萬元，刷了2萬元的賬單要想分成3期，每期還款額加上手續費如果超過1萬元，那這筆分期就做不下來了。

　　另外，最低還款額的計算方式只針對原有的固定額度，也就是說本來先還上刷卡消費金額的10%，就不算逾期還款，只需要支付循環利息就可以。但臨時額度調整后，增加的部分也將全額計入最低還款額內。

　　所以，如果刷掉了臨時額度，最好在期限內一次性還清，否則循環利息、手續費、滯納金......要收的費用不一定少。

　　值得一提的是，就算不申請臨時提高額度，根據央行的有關規定，各銀行可以將信用卡刷卡消費的最高額度控制在原額度的110%。但是一旦超限，持卡人須對超額部分按一定比例繳納超限費，通常為超限部分的5%。

　　想占銀行便宜，腦子得拎得多清啊！如果不太會算賬，或者理財收益一般，那還是乖乖用好固定額度，用臨時額度應急，爭取提高永久額度吧！