信用卡惡意透支 得小便宜吃大虧
近幾年時興辦理透支卡，在一定時候還真能給客戶救急，可要是透支萬元以上，而且拒絕還款，那就屬于詐騙了。惡意透支不僅喪失信用，可能還會造成更大的麻煩。
被告人陸某在2009年11月26日在中國工商銀行宿遷分行申請辦理一張牡丹貸記卡，信用額度為40000元。2012年4月14日累計透支消費本金共計人民幣11900元，可陸某一直到2012年5月27日銀行催款三次，他都無力償。在陸某的供詞中這樣說。
“卡里一直透支了2萬多元，都是還車貸扣的，銀行打過電話給我，也寄過催收函給我，銀行工作人員還到我埠子老家找我的。后來我嫌銀行煩就把電話號碼給換了，我想反正銀行也不會處理我就不理會銀行，我以為欠銀行的錢能賴掉的，也就沒想還錢了。”
可陸某殊不知此時的他已經觸犯了法律。
宿城區人民檢察院工作人員蔡慧：我們經審查認為陸某惡意透支信用卡數額較大，經銀行兩次催收后超過三個月沒有歸還，他的行為構成了信用卡詐騙罪，事實比較清楚，證據也確實比較充分，應當以信用卡詐騙罪追究其刑事責任。
隨后宿城區檢察院將陸某的案子一交給法院，2012年11月5日法院也對陸某進行了處罰。
宿城區人民檢察院工作人員蔡慧：法院最終以信用卡詐騙罪判處陸某有期徒刑六個月，緩期執行一年，并且處罰金兩萬元。
刑法第196條對信用卡詐騙犯罪做了專門規定，信用卡犯罪主要有四種類型：（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的；（二）使用作廢的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）惡意透支的。其中惡意透支行用卡占的比例比較大。
宿城區人民檢察院工作人員蔡慧：其中發案率比較高的是惡意透支型，所謂惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規定的限額或規定期限，經過發卡銀行兩次催收后超過三個月仍然不歸還的行為，根據司法解釋，超過規定的限額是指超過人民幣一萬元。
據了解，隨著信用卡受眾越來越多，信用卡詐騙罪也越來越多，呈現出逐年上漲的趨勢，僅2011年和2012年就同比上漲了百分之六十，犯罪對象多數為穩定收入的工作人員。
宿城區人民檢察院工作人員蔡慧：我們在辦案中發現，犯罪嫌疑人在認識上存在誤區，部分犯罪嫌疑人法律意識淡薄，認為自己欠銀行錢僅僅是一種民事糾紛而已，拖一拖欠一欠沒有關系，根本不知道其實已經觸犯了法律。
檢查機關提醒，市民在申請辦卡的過程中就要仔細閱讀銀行卡的章程，了解自己義務和責任。同時呢，一些發卡機關和刷卡單位也存在一定的不規范行為。
部分銀行欠缺風險意識，為片面追求業績，降低信用卡的辦理門檻，且缺乏有效的跟蹤監管，導致信用卡惡意透支頻發，部分的商家為了片面的效益，利用poss機為持卡人套現提供條件導致他們，為他們犯罪提供了條件。
對此，檢察院已經準備對銀行監管部門發出檢察建議，督促他們查缺補漏建章立制并適時提出檢察建議，督促有關部門做好打擊防范等工作。
50010302002461號