刷卡手續費下調 對信用卡業有影響嗎

　　因為對商戶和持卡客戶的每筆刷卡交易，銀行均需要消耗較高的科技系統開發和運營成本、銀行卡發行和后續服務成本、欺詐等風險管理成本、人力和機構運營成本、收單設備投入和管理等成本，信用卡交易還需承擔巨大的資金成本和壞賬損失成本。

　　本次刷卡手續費下調平均幅度超過兩成，直接減少了信用卡業務收入，資金的不足可能會影響營銷活動的開展及積分換購的優惠力度。從另一方面考慮，由于手續費的下降，導致更多商戶安裝POS刷卡機具，對信用卡交易也有一定的推動作用。但是，綜合兩方面因素，手續費的下調短期內會給信用卡運營帶來一定沖擊，迫使信用卡業務加快調整來適應新的政策。

　　記者：國家發改委已就銀行卡刷卡手續費下調下發了征求意見稿，刷卡手續費是信用卡收入的重要來源，那么，這會對信用卡業務產生怎樣的影響？

　　戴兵：刷卡手續費收入作為各家銀行尤其是商業銀行收入重要組成部分，成為支撐信用卡行業及銀行運營的重要動力。由于大多數銀行信用卡都實行了刷卡免年費優惠政策，從而信用卡中間收入構成了信用卡業務利潤的重要組成部分，其中，刷卡手續費是信用卡中間收入的主要來源之一。在目前的手續費水平下，大部分機構的銀行卡業務、尤其是信用卡業務處于微利和虧損邊緣。相比國外高額的刷卡手續費，國內將本來已很低的刷卡手續費率繼續調低，將會導致信用卡業務受到較多的利潤降低影響，盈利水平受到較大沖擊，促使各家銀行不得不讓出巨大的的資金成本，面臨較大的經營壓力。

　　記者：刷卡手續費下調會減少信用卡業務的收入是不爭的事實，那么，信用卡業該如何弱化下調手續費所帶來的不利影響？

　　戴兵：刷卡手續費下調造成了信用卡業務收入減少，在成本沒有降低的情況下，為保證整個行業正常運營發展，需要各家銀行提升信用卡業務盈利能力，開辟更多的盈利渠道，也需要****的扶持及媒體、公眾的支持。

　　未來，如何在保證為持卡人提供優質服務的同時，進行多方面創新，將是信用卡業需要重點解決的課題。

　　同時，為盡快實現促進消費增長、減輕企業稅負和刺激稅收的效果，直接對銀行卡刷卡商戶和收單機構進行刷卡手續費的補貼和返還，從而起到鼓勵刷卡消費，減輕商戶負擔，增加國家稅收收入的積極作用。

　　記者：從光大銀行信用卡的角度來說，在不斷提升服務的前提下有何應對舉措來增加收入？

　　戴兵：首先，提升服務品質。一直以來，光大銀行始終以客戶滿意度為衡量服務品質的核心標準，努力打造五星級服務，爭取得到更多客戶對信用卡業務的認可和支持。

　　其次，增強收單業務能力。刷卡手續費的下調，可以促使更多的小商戶使用POS機進行結算。在此時機，光大銀行將增強收單業務能力，增加收單商戶數量，從而提升交易量并增加收入。

　　再次，調整客戶結構。現在各家銀行信用卡業務都存在大量未激活卡片或激活后未使用的卡片，通過開展不同針對性的營銷活動，提升每張信用卡交易量，將“睡眠卡”變成“活卡”，將“低價值卡”變成“高價值卡”，從而更好的調整客戶結構，增加卡片平均貢獻度。

　　最后，注重創新產品研發。為更好的滿足客戶需求，光大銀行始終堅持開發創新產品及業務。同時，在中間業務的其他領域加速升級，提升盈利能力。近期，光大銀行陸續推出了輕松及時貸——瞬時貸業務，以及小微采購卡及樂惠金等一系列創新信用卡產品，在提升服務便利快捷性的同時，為未來中間業務收入的提升奠定了基礎。