在民間借貸過程中，因法律意識(shí)淡薄或操作不規(guī)范，借款人和出借人可能會(huì)面臨多種法律風(fēng)險(xiǎn)，甚至引發(fā)糾紛或訴訟。了解并規(guī)避這些風(fēng)險(xiǎn)，是保護(hù)自身合法權(quán)益的重要一步。淺析民間借貸的六大常見風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)策略，幫助您在借貸活動(dòng)中更好地防范法律風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)一：“砍頭息”

出借人向借款人支付本金時(shí)預(yù)先扣除利息的行為，被稱做“砍頭息”。若預(yù)先在本金中扣除利息，人民法院以實(shí)際出借金額認(rèn)定本金并以此償還利息。“砍頭息”不能計(jì)入本金，起訴時(shí)予以隱瞞的，涉嫌虛假訴訟。

風(fēng)險(xiǎn)二：擔(dān)保

借條上以“保證人”名義出現(xiàn)的，應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任，而非單純見證人，在債務(wù)人無法還款時(shí)，保證人應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任。若進(jìn)入執(zhí)行階段無法清償債務(wù)的，將被列為失信被執(zhí)行人。 注意，借條上“見證人”未表明身份，在借款人或擔(dān)保人簽名較近處簽名捺印，根據(jù)習(xí)慣易被認(rèn)為共同借款人或共同擔(dān)保人。

風(fēng)險(xiǎn)三：口頭借貸

借貸形式簡(jiǎn)單隨意，發(fā)生糾紛，難以證明借貸事實(shí)。現(xiàn)金交付難留痕，如果借貸雙方以現(xiàn)金方式交付大額款項(xiàng)，可能陷入關(guān)于款項(xiàng)來源及支付的舉證困境。

風(fēng)險(xiǎn)四：銀行轉(zhuǎn)貸

銀行轉(zhuǎn)貸、職業(yè)放貸等，借貸合同無效。民間借貸資金應(yīng)為自有閑散資金，出借人套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸獲利較大的，還將構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪，需承擔(dān)相應(yīng)刑事責(zé)任。

風(fēng)險(xiǎn)五：借條、欠條、收條混淆不清

注意借條、欠條、收條的區(qū)別：

• 借條是簡(jiǎn)化的借款合同，可以反映借貸關(guān)系；

• 欠條只能證明欠款事實(shí)，形成原因可以是借貸、買賣、承攬等法律關(guān)系；

• 收條是債權(quán)人收到錢款時(shí)向債務(wù)人出具證明還款事實(shí)的憑證，反映的是給付關(guān)系，不反映債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

風(fēng)險(xiǎn)六：債權(quán)訴訟時(shí)效

出借人應(yīng)當(dāng)在約定還款期限屆滿或者借款人明確表示不還款后三年內(nèi)向法院起訴維權(quán)。如果出借人在約定還款期限屆滿或者借款人明確表示不還款后，三年內(nèi)未向法院起訴，超過訴訟時(shí)效期間的，將面臨喪失勝訴權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)。

法官提醒

• 核實(shí)基本信息，做到心中有數(shù)；

• 簽訂書面合同，明確借貸合意；

• 款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬匯款，形成交付痕跡；

• 合理約定利息，降低借貸風(fēng)險(xiǎn)；

• 到期及時(shí)催要，注意訴訟時(shí)效；

• 妥善設(shè)置擔(dān)保，謹(jǐn)慎提供擔(dān)保；

• 謹(jǐn)防上當(dāng)受騙，涉刑及時(shí)報(bào)警；

• 恪守誠(chéng)信底線，維護(hù)良好秩序。

重慶承業(yè)律師事務(wù)所

重慶承業(yè)律師事務(wù)所提醒大家，在進(jìn)行民間借貸時(shí)需提高法律意識(shí)，避免因“砍頭息”、“擔(dān)保責(zé)任”等問題導(dǎo)致法律風(fēng)險(xiǎn)。我們擅長(zhǎng)處理各類民商事法律糾紛，并提供全面的法律支持。如需咨詢，請(qǐng)聯(lián)系重慶承業(yè)律師事務(wù)所，我們將以專業(yè)態(tài)度為您排憂解難，維護(hù)您的合法權(quán)益。