房產(chǎn)給婚姻加多重的砝碼

　　10 月，冷暖皆宜，秋高氣爽，仿佛是一個(gè)為結(jié)婚而定的月份。相信很多人都收到了一沓請柬。奮力游到對岸，這些新人們可是闖過了重重考驗(yàn)。今天我們關(guān)注的就是其中的大考之一：“你的婚房怎么署名？”當(dāng)婚姻遇到房產(chǎn)，房產(chǎn)給婚姻加多重的砝碼？

　　房產(chǎn)庇護(hù)婚姻

　　有人說婚姻像一場交易，以物易物，只有雙方都覺得值得的時(shí)候，交易才會(huì)最終完成。所謂“值得”正是彼此的砝碼匹配或相似。而在這場交易中，女人的美貌，男人的房產(chǎn)都是加分項(xiàng)。有沒有房子、房子的位置、大小，是否全款等都直接決定了男人在婚姻市場中的地位。或許這說法頗為世俗，但看房市現(xiàn)狀，恐怕沒人能完全否認(rèn)這一現(xiàn)實(shí)。

　　開始婚姻意味著開始腳踏實(shí)地走入柴米油鹽的生活瑣碎。戀愛可以虛無，而結(jié)婚卻需要實(shí)實(shí)在在的物質(zhì)去支撐和容納。有人曾說過，對女人而言，一間房子，是遠(yuǎn)比任何甜言蜜語都更為誠懇的愛情表白，也是比任何表面風(fēng)光都更為有力的能力擔(dān)保。兩人合力經(jīng)營一個(gè)空間便是對婚姻最大的承諾—男人誠心誠意地提供棲息之地，女人則燕子壘窩般銜來種種細(xì)碎，把家裝得飽滿和生動(dòng)—從具象和抽象來看，都是兩人心甘情愿地付出愛與心血。

　　這是最傳統(tǒng)的模式。當(dāng)然隨著現(xiàn)實(shí)的變化，空間的提供開始有了更多元的形式。這是后話。

　　有了共同的空間，從此，有兩個(gè)人下班總往一個(gè)地方奔去；從此，不管多晚這個(gè)城市都有一盞燈為你亮。這個(gè)地方，開心了，它記錄你的歡聲笑語；難過了，它撫平你的憂傷；累了，它是一個(gè)避風(fēng)的港灣；關(guān)上門就是自己的天地，打開門，家的味道也可以延伸到很遠(yuǎn)。這些大概就是為什么這么多人要在結(jié)婚的時(shí)候合舉家之力、咬緊牙關(guān)買下一處房產(chǎn)的原因。而更現(xiàn)實(shí)的是，在中國，買房子也是為了下一代。在一個(gè)城市沒有房產(chǎn)，小孩出生連戶口都上不了，更別提之后的上學(xué)。好地段的房產(chǎn)還意味著能提供好的受教育機(jī)會(huì)。自己可以苦，孩子萬不能受委屈。

　　于是無論如何，沒房不行。

　　新人買房

　　理財(cái)師說

　　準(zhǔn)新人買房一般都有明確預(yù)算，但是知曉自己每月的現(xiàn)金流狀況和每月還貸承受能力的人卻不多。中國銀行的理財(cái)師唐曉娟介紹說，年輕人第一次買房，在貸款的前幾年，尤其是前5年間一定要爭取多還款，使總貸款中的本金基數(shù)下降，這樣在剩余的貸款中利息負(fù)擔(dān)會(huì)減小。從理財(cái)?shù)慕嵌葋碚f，每月房貸支出不宜超過總收入的50%，而事實(shí)上這也是銀行規(guī)定的房貸上限。考慮到還有其他消費(fèi)支出，其實(shí)更合理的比例是：個(gè)人以及家庭的整體消費(fèi)中，包括房貸在內(nèi)的負(fù)債支出與收入比控制在55％以下。即如果貸款個(gè)人（或家庭）月收入為20000 元，假設(shè)貸款人已經(jīng)有了其他債務(wù)每月要還款5000 元，則房貸每月還款額最多不能超過6000 元，這樣才有持續(xù)的還款能力。常規(guī)的情況有一個(gè)更簡潔的計(jì)算公式：每月還貸能力＝家庭月收入×30 ％。理財(cái)專家還提示，應(yīng)該盡量選擇10－15 年為還款年限，因?yàn)檫@種還款期限下的貸款利息率比較適中。

　　對于部分新婚購房人群來說，小戶型仍是最佳選擇，本刊曾做過小戶型房產(chǎn)投資調(diào)查。調(diào)查發(fā)現(xiàn)小戶型、微型房由于總價(jià)低、月供負(fù)擔(dān)較小、一般情況位置較好，成為準(zhǔn)新人購買比例較高的一種房型。而且小戶型投入資金少，易掉頭，新人可以選擇過幾年經(jīng)濟(jì)條件較好，或?qū)嶋H需要發(fā)生變化時(shí)—也許二人世界變?yōu)槿谥遥苍S因?yàn)楣ぷ鞯攸c(diǎn)變動(dòng)—換房出售或出租。因?yàn)檫@其間間隔的年限可能不會(huì)太長，所以新人在第一次買房時(shí)應(yīng)重點(diǎn)兼顧投資潛力。好地段、交通便利是承載小戶型價(jià)值的一大支撐；cbd 、金融街、產(chǎn)業(yè)園、名校一帶因?yàn)榫奂母呒壈最I(lǐng)、外籍人士較多，所以小戶型也較有需求市場。

　　買房署名

　　律師說

　　兩人終于要在法律的庇護(hù)下、在同一個(gè)空間開始更長久的生活。然而，相信房子的署名讓很多準(zhǔn)新人頗為頭痛，這關(guān)乎感情，